昨今の健康志向の高まりを受けて、「健康増進型保険」というカテゴリーの商品が注目を集めています。ただし、「健康増進型保険」という単独の保険商品ということではなく、多くの場合は、医療保険や収入保障保険などの生命保険に特約として付帯されるケースがほとんどです。 ここでは、「健康増進型保険」の特徴やそのメリット、デメリットについて確認してみたいと思います。
健康増進型保険の特徴
健康増進型保険とは、契約時の健康状態に応じて、その後の健康診断の結果や健康増進への取り組みにより、保険料が割引される保険のことをいいます。保険会社によって内容には違いがあり、保険料の割引ではなく、還付金を受け取ることができる商品もあります。 契約後には、一定期間ごとに健康状態（健康診断の結果など）を確認し、その結果によって、保険料の割引適用などについて再審査される仕組みとなっています。 保険会社によっては、健康増進に向けた日々の取り組みや健康状態についての情報を収集することを目的に、ウエアラブル端末を貸し出し、例えば1日当たりの平均歩数が一定の数値以上であれば還付金が支給されるという商品もあります。 また、肥満度を表す指標として用いられる指数であるBMIや血圧などの健康診断結果を評価し、その結果が改善されるとキャッシュバックを受け取れる保険のほか、非喫煙者（ノンスモーカー）や禁煙達成者（一定期間以上、喫煙していない方）に対する割引などもあります。
健康増進型保険が増えてきた背景
ここ数年で、こうした健康増進型保険の広告やテレビCMなどを目にする機会が増えてきました。その背景として、日本の高齢化や長寿命化に伴う課題の1つとなっている「平均寿命と健康寿命の差」の問題が挙げられます。 健康寿命とは、健康上の問題で日常生活が制限されることなく生活できる期間のことで、簡単にいえば、健康でいられる期間ということです。平均寿命から健康寿命を差し引いた後の期間は入院や介護の必要性が高まるなど、医療費や介護費の支出が増えることが想定されます。 「平均寿命と健康寿命の差」は、男女差や個人差はありますが、おおむね平均で9～12年程度といわれています。その対策として、日本でも健康寿命を延ばすための取り組みが始まっており、流れを受ける形で生命保険業界もさまざまな保険商品を提供することとなっています。 さらに、スマートフォンやウエアラブル端末の普及、アプリの機能進化によって、従来よりも正確、かつ簡単に契約者の健康状態を数値化できるようになったことも、健康増進型保険が増加している要因の1つといえるでしょう。
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